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          法人賬戶透支

          產品說明

          法人賬戶透支業務是我行針對重點客戶日益增長的現金管理、降低交易成本和加強企業財務管理的需要所開辟的新型公司授信產品。根據客戶申請,我行在核定賬戶透支額度的基礎上,在規定的期限內,允許客戶在賬戶存款不足以支付款項時,在核定的透支額度內向我行透支,以取得資金滿足正常結算需要的一種臨時性信貸便利。

          業務種類

          人民幣法人賬戶透支業務按照賬戶種類分為基本賬戶透支業務和一般賬戶透支業務。

          產品特點

          1.實現對資金的合理動作;

          2.借款手續簡便,審批周期短;

          3.拓寬了借款人的金融服務渠道。

          4.法人賬戶透支與貸款的區別 

          項目 法人賬戶透支 貸款
          設計目的 支付便利 融資
          借款人
          資格
          BBB級以上客戶;BBB級以下客戶需說明銀行可接受原因 符合《貸款通則》
          合同 參考合同 標準合同
          貸款條件
          (利率、期限)
          與借款人分別談判:貸款條件可能不同,利率最高上浮30%,最低下浮10%(原則不下浮,如需下浮按相關規定執行);期限最長為一年 按照行內相關規定
          貸款
          使用
          先用先還,隨用隨還。要在合同核定額度范圍內循環使用 按照合同約定,可分次使用,對部分重點客戶可以考慮循環使用
          核算 會計系統核算,不在人行信貸登記系統里反映 信貸系統核算,在人行信貸登記系統里反映
          貸款
          管理
          按照貸后管理辦法執行,重點監控資金去向 按照貸后管理辦法執行
          息費
          收取
          按實際使用金額、日期收息;收取不超過企業透支額度0.5%的承諾費 按照與借款人合同規定和實際使用情況收本收息

          幣種

          法人賬戶透支業務的幣種包括人民幣、美元、歐元、港幣、日元、英鎊等六種。

          利率及收費標準

          法人賬戶透支利率按照中國人民銀行利率管理的有關規定執行,具體透支利率和透支承諾費雙方通過合同確定。

          適用客戶

          1.經國家產業主管部門批準設立,在工商行政管理機關注冊登記,取得企業法人營業執照并通過年檢的境內法人;

          2.經營規模較大,經營業績良好,市場影響力強,具備良好市場發展前景;

          3.信譽良好,企業無任何不良的金融信用紀錄;

          4.已辦理當地人民銀行頒發的有效的貸款卡/證;

          5.透支資金用途符合國家產業政策和有關法規;

          6.具有健全的經營管理機構、合格的領導班子及嚴格的經營管理制度;

          7.企業經中國銀行評定的信用等級在BBB級(含)以上,經營、財務和信用狀況良好,具有償還貸款本息的能力;信用等級在BBB級以下的,應說明我行可以接受的,導致信用評級較低的原因;

          8.落實我行可接受的擔保方式;

          9.在我行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶,并在我行辦理至少與貸款份額相當的存款和結算等業務;

          10.企業不涉及任何正在進行的訴訟事項;

          11.落實我行規定的其他貸款條件。

          提交材料

          1.借款申請書,列明企業概況,申請開辦法人賬戶透支業務的透支額度、幣別、期限、用途,透支還款來源、擔保,還款計劃等;

          2.經年檢的企業法人營業執照、法人代碼證書、貸款卡/證;

          3.公司章程和/或合資(合作)經營合同;

          4.法人代表證明書和/或法人授權委托書;

          5.主要負責人(含財務負責人)的簡歷;

          6.同意開辦法人賬戶透支業務的董事會決議和授權書、董事會簽字樣本;

          7.經審計的近三年和最近月份的財務報表或新建企業的注冊資本驗資證明;

          8.存款賬戶設立情況,包括開戶行、賬號、余額、結算業務及結算量等;

          9.主要負債和或有負債狀況和說明;

          10.以往的銀行信用評級材料及有關證明材料;

          11.擔保資料包括保證人的保證承諾函、背景資料和近三年的財務報表,抵(質)押物清單、價值評估文件和權屬證明,保險文件或同意保險過戶的承諾函;

          12.我行要求的其他資料。

          申請程序

          1.客戶向具備開辦法人賬戶透支業務的我行有關分支行提供上述資料;

          2.我行有關受理部門對資料的真實性、合規性、準確性進行初步調查;

          3.對符合我行法人賬戶透支業務初步審查條件的,我行將進行內部評估程序;對不符合條件的,我行將及時予以回復并退還有關資料;

          4.我行經評估通過,由受理部門向客戶具體開辦該項業務;

          5.客戶以后申請新的法人賬戶透支業務時,如上述所列材料已向我行提供且無變化的,可不重復提供?!?/P>

          辦理流程

          1.借款人提出法人賬戶透支業務申請并提供有關資料;

          2.銀行對借款申請進行初審,合格后進入風險評估對于審批通過的法人賬戶透支項目,以書面形式通知借款人;

          3.起草《法人賬戶透支合同》、《保證合同》(如有)、《抵(質)押合同》(如有)等法律文本,并與借款人商討合同條款。商定后簽訂上述法律文件。涉及外幣的按規定向國家外匯管理局辦理“國內外匯貸款登記”手續;

          4.對借款人法人賬戶透支資金進行監控,直至合同終止。

          相關服務

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