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          項目融資

          (Project Finance)

          產品說明

          項目融資即項目的發起人(即股東)為經營項目成立一家項目公司,以該項目公司作為借款人籌借貸款,以項目公司本身的現金流量和全部收益作為還款來源,并以項目公司的資產作為貸款的擔保物。該融資方式一般應用于發電設施、高等級公路、橋梁、隧道、鐵路、機場、城市供水以及污水處理廠等大型基礎建設項目,以及其他投資規模大、具有長期穩定預期收入的建設項目。

          項目融資可以按追索權劃分為無追索權的項目融資和有追索權的項目融資。

          產品功能

          1.實現融資的無追索或有限追索。通常情況下,在設計項目融資產品時,項目發起人除了向項目公司注入一定股本外,不以自身的資產來保證貸款的清償,因此,發起人將有更大的空間和更多的資源去投資其它項目。

          2.實現表外融資。如果項目發起人直接從銀行貸款,則會增加負債比率,惡化部分財務指標,從而增大未來融資成本。相比之下,成立具有法人資格的項目公司,由項目公司負責項目的融資與建設,只要項目發起人在項目公司中的股份不超過一定比例,項目公司的融資就不會反映在項目發起人的合并資產負債表上。

          3.享受稅務優惠的好處。項目融資允許高水平的負債結構,由于貸款利息的“抵稅”作用,在某種程度上意味著資本結構的優化和資本成本的降低。

          利率

          根據項目所屬行業、地區、股東情況、貸款幣種等具體情況而定。

          期限

          項目融資貸款一般期限較長,大都為中期(一年以上,五年以下)或長期(五年以上),且大部份采取分期償還和浮動利率。

          收費標準

          項目融資各項費用的收費標準由雙方通過合同確定。

          適用客戶

          凡是能夠取得可靠的現金流并且對銀行有吸引力的項目,都可以通過項目融資方式籌集資金。使用項目融資產品的企業通常處于行業壟斷地位,并且具有一定的政府背景。主要集中于以下領域:能源開發項目、石油管道、煉油廠項目、礦藏資源開采項目、收費公路項目、污水處理項目、通訊設施項目。

          申請條件

          1.項目本身已經經過政府有權審批部門批準立項;

          2.項目可行性研究報告已經政府有關部門審查批準;

          3.引進國外技術、設備、專利等已經政府經貿部門批準;

          4.項目生產所需的原材料有穩定的來源,并能夠簽訂原料供貨合同或意向書;

          5.項目公司能夠向貸款人提供完工擔保、基建成本超支安排,同意將保險權益轉讓貸款人,同意將項目的在建工程及其形成的固定資產抵押給貸款人,同意將項目的收益質押給貸款人。項目股東同意將各自的股權質押給貸款人;

          6.項目產品銷售渠道暢通,最好有“照付不議”產品購銷合同;

          7.項目產品經預測有良好的市場前景和發展潛力,盈利能力較強;

          8.項目建設地點及建設用地已經落實。項目建設以及生產所需的水、電、通訊等配套設施已經落實。

          提交材料

          1.國家有權部門對項目可行性研究報告的批準文件;

          2.有關環保部門的批準文件;

          3.外商投資企業需提供對外貿易和經濟合作部批準的合資合同和章程及有關批復;

          4.法人營業執照復印件;

          5.稅務登記證(國稅、地稅);

          6.中華人民共和國組織機構代碼證復印件;

          7.外匯登記證復印件(外商投資企業);

          8.建設用地規劃許可證、建設工程規劃許可證等;

          9.法定代表人身份證明;

          10.貸款卡;

          11.關于“照付不議”購銷合同、原料供應合同、完工擔保、成本超支安排、保險權益轉讓、在建工程及其形成的固定資產抵押、項目的收益權質押、項目股東股權質押等意向性文件。

          辦理流程

          1.項目公司向中國銀行公司業務部門提出項目融資貸款的需求。

          2.我行與項目公司就"照付不議"購銷合同、原料供應合同、完工擔保、成本超支安排、保險權益轉讓、項目融資抵押、項目的收益權質押、項目股東股權質押等各項融資條件進行磋商并達成一致意見。

          3.我行按照貸款審批程序,對項目進行審批。

          4.項目貸款獲得批準后,項目公司與我行就全部融資協議文本進行磋商。

          5.簽署協議并提取貸款。

          溫馨提示

          1.無追索權的項目融資

          無追索權的項目融資也稱為純粹的項目融資,在這種融資方式下,貸款的還本付息完全依靠項目本身的經營效益。同時,貸款銀行為保障自身的利益必須從該項目擁有的資產取得物權擔保。如果該項目由于種種原因未能建成或經營失敗,其資產或收益不足以清償全部的貸款時,貸款銀行無權向該項目的主辦人追索。

          2.有追索權的項目融資

          除了以貸款項目的經營收益作為還款來源和取得物權擔保外,貸款銀行還要求有項目實體以外的第三方提供擔保。貸款行有權向第三方擔保人追索。但擔保人承擔債務的責任,以他們各自提供的擔保金額為限,所以稱為有限追索項目融資。

          3.項目融資與公司融資的區別 

            項目融資 傳統公司融資
          貸款對象 項目公司 項目發起人
          追索性質 有追索權或無追索權 完全追索
          還款來源 項目投產后的收益
          及項目本身的資產
          項目發起人所有
          資產及其收益
          擔保結構 擔保結構復雜 單一擔保結構
          成本

          業務示例

          安哥拉18區塊項目總投資45億美元,其中中資所占份額為22.5億美元。2006年,為解決資金需求,某國內企業對該項目籌組融資,總額14億美元。中國銀行等13家中外資銀行參與了該筆融資。

          該項目融資在融資關閉后先后榮獲2006年歐洲-中東-非洲最佳油氣融資項目獎(EMEA Oil and Gas Deal of the Year 2006,Project Finance International)和2006非洲最佳油氣融資項目獎(Africa Oil and Gas Deal of the Year 2006, Euro Money)兩項大獎。

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